ライフプラン作成〜年代別に適したライフプランを！〜

人生には、いくつもの大きな節目があります。
各年代ごとに、意識するべきライフイベントがありますし、
来るべき次のライフステージの準備をしなければいけません。
ここでは、それぞれの年代のライフプランの特徴を見ていきましょう。

▼ 20代〜　独身・新婚期

▼ 30代〜　世帯形成期

▼ 40代〜　家族成長期

▼ 50代〜　家族成熟期

▼ 60代、70代〜　定年退職期・老後

この時期は、まだ先のことを考えるには早い、と思われるかもしれませんが、
先が長いからこそ、計画性が必要とも言えます。
職に就き、自己のキャリアを形成する時期であり、結婚の位置づけを明確にする時期です。
貯蓄や運用の仕方、保険選び、ローンやクレジットの知識を得て、
長い人生を、見通しを持ってスタートさせましょう。


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仕事上のキャリアが充実し、転職や独立を考える時期です。
これから進んでいく道が明確になるとともに、未婚であれば、結婚を意識し、
その後の出産や、子供の教育費について考え始めなければいけません。
それに伴って、保険の見直しや、また、住宅取得の為の頭金作り、ローン返済計画など、
今後の為のライフプラン作成が、大変重要になってくる時期でもあります。
この時期に計画を始めることにより、資金設計にも余裕が生まれることでしょう。


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職場での地位も上昇し、責任も重くなるとともに、収入も増加する時期です。
しかし、その分、子供の教育費がピークを迎え、住宅ローン等とあわせ、
最も経済的負担の重い時期でもあります。
教育資金の捻出、住宅ローンの繰上げ返済や借り換えなどともに、
退職後の計画も、立て始めなければなりません。
意識的な貯蓄、投資運用が重要になりますし、
親世代の相続や介護についても、準備を始める時期になるでしょう。
収入と支出が、ともに増える時期でありますので、
この時期の資金設計を誤ると、その後に大きな支障をきたすことにもなります。
ライフプラン作成の重要度が、更に増す年代です。


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退職後を展望し、現在の会社で継続して就業できるのか、
系列会社への出向転籍があるのか、または、独立自営の道を選ぶのか等、
様々な未来を検討する時期です。
子供の独立から、教育費の負担は軽くなりますが、
その分、結婚資金や住宅取得資金の援助など、
まだまだまとまった資金が必要でもあります。
早期退職や出向などで収入が減ることも予想され、
退職後のリタイアメントプランを立てることが、非常に重要な時期を迎えます。
老後資金を、本格的に貯蓄、運用し、
死亡保障から医療保障中心へ、保険の見直しも計らねばなりません
退職後、平均20年以上にわたる老後を、どう生きるのか、
しっかりとした計画を立てたいものです。
公的年金に頼れない時代、この時期までに一度は、
ライフプランを作成しておくことをお勧めします。

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この時期に、いつまで仕事を続けるのか、というのが、大変重要な選択になります。
仕事を続けて、収入が確保できれば、年金の繰り下げ支給なども利用できますし、
受給していても、生活に余裕が生まれ、資金の流れが楽になります。
その為にも、健康には十分留意して、
ライフワーク、生きがいを見つけることが大切です。
退職金の運用や、住宅ローンの残債の一掃、リフォームなどが、課題になってくる時期であり、
また、そろそろ、相続の対策の為、財産管理を始め、遺言を考える時期でもあるでしょう。

当事務所では、ライフプラン作成はもちろん、
相続、遺言書作成に関するご相談もお受けいたしております。
是非、ご利用ください。

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